[정보] 애플리케이션이 아닌 앱과 API 기반으로 변모하고 있는 금융산업

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KISTI 미리안 『글로벌동향브리핑』 2012-11-02 최근 발간된 가트너 그룹의 Maverick 리서치 연구보고서는 금융산업의 변화 흐름에 대하여 기술하고 있다. Maverick 연구 보고서는 가트너 그룹이 발간하는 혁신적이면서 파괴적인 기술 아이디어를 제공할 수 있는 주요 도구로 활용되고 있다고 가트너 관계자는 언급한다.

혁신적인 기술로 인한 변화 있어서, 아직까지 금융 산업은 사용자에게 제공하는 서비스와 이해관계자에게 제공하는 미래 수익관점에서 분명한 미래상을 제시하지 못하고 있다고 가트너 관계자는 제시하고 있다. 금융기관들은 자신들의 딜리버리 모델과 아키텍처를 새롭게 혁신시키면서 기존의 가치사슬 내에서 새로운 수익모델과 기존의 경쟁우위를 유지할 수 있는 관련된 서비스를 지속적으로 제공하여야 하는 딜레마에 처해 있다고 분석한다. 특히 금융산업이 사용자에게 제공하고 있는 애플리케이션 자체가 가지고 있는 경직성과 반작용에 관련된 부분들로 인하여 금융 산업의 혁신을 방해하고 있다고 언급한다.

가트너 그룹은 금융기관들이 반작용적인 제품 딜리버리 서비스에 의존하는 행태를 버리고, 퍼블릭 & 프라이빗 웹 애플리케이션 프로그램 인터페이스(APIs)와 앱들을 적극적으로 사용해야 한다고 제시한다. 이와 같은 새로운 접근방법은 금융기관으로 하여금 콘텍스트, 로케이션, 사용자가 사용하고 있는 다양한 기술에 기반을 둔 다양한 필요 기반의 서비스들을 제공할 수 있는 새로운 계기가 될 수 있으며, 금융기관이 새로운 기회들에 신속하게 대응하도록 만들게 되고, 제3자 개발자들은 자신이 필요로 하는 뱅킹 솔루션을 신속하게 개발할 수 있는 기회를 가지게 될 수 있다고 제시한다.

예를 들어, 저당 차입 애플리케이션의 경우에 사용자의 개입 없이도 차입을 상환하는 것이 바른 선택인지 아닌지를 현재의 이자율에 바탕을 두어 판단할 수 있게 되는데, 몇 번의 마우스 클릭만으로 사용자들은 자신이 필요로 하는 절차들을 수행할 수 있게 되며, 금융기관들이 완전한 형태의 트랜잭션 수행에 요구되는 절차들을 수행할 수 있게 된다. 이와 같은 부분들은 금융업에 있어서 기존과는 전적으로 다른 새로운 방법 개발이 가능하게 됨을 의미하는 동시에, 기존에 금융기관이 간과하였던 저마진, 저성장으로 이루어진 새로운 세분시장을 찾을 수 있도록 만들 수 있는 것으로 기대된다.

풍부한 단일 성격을 가지는 애플리케이션들이 유연성과 효율성을 개선시킬 수 있게 되면서, 지나친 복잡성에 빠질 수 있는 문제들도 해결할 수 있게 된다. 이와 같은 형태의 애플리케이션의 확대는 복잡성을 증가시키는 문제를 일으킬 수도 있고, 금융기관이 실재적인 애플리케이션 중복성이라는 형태의 관리방식을 취하게 되면, 애플리케이션이나 API를 추가함으로써 얻을 수 있는 유연성이나 효율성을 개선시키지 못하는 부분으로 귀결될 수도 있음을 가트너 측은 제시한다. API와 앱 기술은 기존의 애플리케이션을 대신하게 되고, 해당 앱은 API나 미들웨어 레이어를 통하여 애플리케이션을 구동하는 형식을 취할 수 있다고 가트너 측은 언급한다.

가트너의 분석가들은 API와 앱 기술에 기반을 둔 뱅킹의 활성화에 있어서 가장 큰 장벽은 기술이 아니라 보안성, 확장성, 퍼포먼스, 복잡성, 규제 순응성, 통합성이라고 말하고, 이는 신중한 IT 거버넌스, 지나칠 정도의 재사용 정책, 서비스 지향의 아키텍처 거버넌스, API 관리, 베스트 프랙티스와 관련 기술 등을 통하여 달성될 수 있다고 제시한다.

API와 앱 기술 기반의 뱅킹 솔루션의 본격적인 도입에 있어서 또 다른 장벽은 운영 상에서 나타날 수 있는 문제점들인데, 예를 들어 명확하게 정의되지 못한 설계 플랫폼으로 인한 문제와 거버넌스 모델의 미흡, 어카운팅 모델의 부족 등이 이에 해당한다. 프라이빗 혹은 퍼블릿 웹 API와 앱에 있어서 대두될 수 있는 또 다른 문제점 중의 하나는 미흡한 통제 메커니즘에 있다고 가트너 그룹은 제시한다.